.RU

1.2. Возвратные 1.2.1. Кредиты для малого бизнеса (фонды, банки, кредитные союзы)


^ 1.2. Возвратные 1.2.1. Кредиты для малого бизнеса (фонды, банки, кредитные союзы)
При кредитовании бизнеса кредитор инвестирует финансовые ресурсы в соответствующие (финансовые) активы, которые являются для него объектом инвестирования. Кредитор приобретает обязательственные права на получение дохода в виде кредитных процентов и возврат суммы предоставленных заемщику кредитных ресурсов. Заемщик вместе с привлеченными кредитными ресурсами, которые переходят в его собственность, приобретает все права на данную собственность и, в том числе, право инвестировать эти средства от своего имени. После вступления в действие кредитного договора заемщик обязан в установленные договором сроки и в оговоренном объеме выплачивать кредитору плату за пользование кредитными ресурсами и возвращать основной долг.

Важным условием выдачи кредита является его обеспечение. Вид обеспечения кредита определяется при оформлении ссуды и находится в распоряжении кредитора (банка) полностью или частично до полного погашения кредита заемщиком. Основными видами обеспечения кредита являются: поручительство, гарантия, залог, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщик обязан оформить передачу прав собственности на объект залогового обеспечения кредитору.

Финансовые организации обычно стремятся получить гарантии со стороны третьих лиц для снижения риска кредитования малых предприятий. Финансовые позиции гаранта обычно значительно крепче, чем позиции самого малого предприятия, и финансовая организация склонна предоставить больший кредит, на больший срок и с меньшей ставкой. Гарантия представляет собой разделение рисков с кредитными учреждениями путем возмещения (части) потерь в случае неспособности погашения кредита, и поддержку предпринимателей, желающих осуществить надежные жизнеспособные проекты, но имеющих недостаточное обеспечение или кредитную историю, которые не в состоянии удовлетворить требования кредитующего банка. Гарантия - это поручительство гаранта выплатить кредитору или инвестору определенную сумму по его требованию, в согласованных пределах и на согласованных условиях. Эти условия обычно предполагают, что предприятие не сможет выплатить кредит или проценты по нему в установленный срок. Как правило, гарант затем будет добиваться от предприятия выплаты задолженности. Гарантии могут быть предоставлены на часть кредита или инвестиций малых и средних предприятий. В этом случае риск уменьшается, но не устраняется. Финансовые организации в этом случае могут предоставлять финансирование малым предприятиям напрямую, оценивая обычный риск, и обеспечивая поддержку предприятий, обладающих наибольшим потенциалом.

Привлечение финансовых ресурсов в форме коммерческих кредитов банков для инвестирования бизнес-проектов является рискованным для заемщика из-за существенного превышения рыночной стоимости залогового обеспечения над суммой кредитных ресурсов.

При том, что российские банки испытывают недостаток в «хороших заемщиках», существует ряд проблем, которые сводят практически на нет возможность получения кредитов малыми предприятиями в целом и сектором творческих индустрий, в частности:

Однако, в последнее время в России появились финансовые организации, целенаправленно работающие с малым бизнесом по новым технологиям.

Наиболее активно кредитованием малого предпринимательства на Северо-Западе РФ занимаются следующие организации:

Фонд поддержки малого бизнеса в России, созданный Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), через российские банки-партнеры:

Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА».


Ниже дана характеристика этих организаций.


^ Фонд поддержки малого бизнеса в России (ФПМБ) предлагает субъектам малого бизнеса кредиты следующих видов:

Экспресс-микро

Микрокредит

Малый кредит


Адрес:

121069 г. Москва, ул. Большая Молчановка, д.36, строение 1

Телефон: (095) 799 5577

Факс: (095) 799 5588

E-mail: main@ebrd-rsbf.ru,


191025, С.-Петербург, Набережная реки Фонтанки, 38

тел. (812) 279 13 73 / 380 04 46

факс: (812) 380 04 47

E-mail: st-petersburg@ebrd-rsbf.ru

http://www.microcredit.ru/


Для получения кредита по программе ЕБРР необходимо обратиться к кредитному эксперту ближайшего отделения банка, где работает Программа кредитования малого бизнеса ЕБРР.


Банк Кредитования Малого Бизнеса (КМБ-Банк) (кредитная линия ЕБРР).

Действующие программы по кредитованию:

Экспресс-микро кредиты:

Микро кредиты:

Малые кредиты:

Средние кредиты:

Процентные ставки от 11% в валюте или от 22% в рублях.

Целевая группа: частные предприниматели, малые и средние предприятия.

Решение принимается в течение 3 – 14 дней.

Кредитная технология ориентирована на конкретную целевую группу. Данная технология включает:

- кредитный анализ, изначально основывающийся на фактическом представлении о ведении бизнеса, а не на документах;

- анализ движения денежных средств, а не данных о размере активов;

- гибкость, позволяющая быстро реагировать на изменения рынка и предотвращать излишние риски;

- предоставление более выгодных условий при повторном кредитовании;

- ИТ-поддержка заемщика.


Адрес:

190068 Санкт-Петербург, Набережная Канала Грибоедова, 126, литер "А"
тел. (812) 114 42 59, факс (812) 114 42 59
e-mail: spbinfo@kmb.ru

http://www.kmb.ru


^ Дополнительные офисы:

«Северный»
194017, Санкт-Петербург, пр. Энгельса, д.58
тел./факс: (812) 554-30-27

г. Колпино
196654, Санкт-Петербург, Колпинский р-н, ул. Труда, 7/5


Кредитные центры:

1888000, Ленинградская обл., г. Выборг, ул.Выборгская, д.23 лит."А"
тел./факс: (1278) 33-084

188300, Ленинградская обл., г. Гатчина, проспект 25 Октября, д.11/13
тел./факс: (271) 105-80


^ Северо-Западный банк Сбербанка России (кредитная линия ЕБРР).

Выдаются два вида кредитов с невысокой процентной ставкой действующему бизнесу (http://www.sbrf.ru/ruswin/credit/crdmbiz.htm):


Микрокредиты

Малые кредиты

Преимущества:

Обеспечение:


Адрес:

Управление кредитования Северо-Западного банка Сбербанка РФ

Санкт-Петербург, ул. Красных Текстильщиков, д. 2

Тел. 329-96-36, 329-86-46, 329-16-15

http://www.nwsbrf.ru/


Фонд поддержки малого предпринимательства «ФОРА»

Фонд "ФОРА" предлагает финансовые услуги в виде займов предпринимателям и микропредприятиям, собственный капитал которых ограничен, а потребности в увеличении оборотных средств и приобретении основных средств для развития бизнеса достаточно высоки.

Займы выдаются на развитие следующих видов деятельности:

Заемщики должны:

Отличительными особенностями Фонда "ФОРА" являются:


Условия получения микрозаймов:


Размер займа

(руб.)

менее 10.000

10.001 - 50.000

50.001 - 80.000

80.001 - 100.000

более 100.000

Срок займа

до 4 месяцев

до 6 месяцев

до 9 месяцев

до 12 месяцев

до 18 месяцев

Варианты обеспечения

1. Солидарная ответственность.

2. Поручители (физические или юридические лица).

3. Залог.

Комбинированное обеспечение

Порядок погашения (процентов и основной ссуды)

Равными и неравными долями еженедельно, два раза в месяц и ежемесячно, в зависимости от денежных потоков клиента. Отсрочка начала погашения суммы на срок до 2 месяцев. Для групповых займов: синхронные даты выдачи и финального платежа, индивидуальные и промежуточные выплаты.

Направления финансирования

Оборотный капитал

Оборотный капитал и основные средства

Прочие условия

Размер первого займа не может превышать 50.000 рублей. Размер процентной ставки зависит от региона, выполнения клиентом предыдущего займа, количества полученных займов, типа обеспечения.


Адрес:

Санкт-Петербург, Московский пр., дом 79 «А», офис 407 

Тел. 118-45-13, 322-93-45 

e-mail: foraspbfund@vmb-service.ru 

http://www.forafund.ru 


Кредитные союзы


Кредитные потребительские кооперативы граждан (кредитные союзы) представляют собой специфический институт в сфере сберегательных и заемных услуг.

Кредитный союз, являясь некоммерческой организацией и предоставляя все услуги только своим пайщикам, осуществляет операции по приему личных сбережений и выдаче займов пайщикам, которые хотя и похожи по форме на банковские операции, но, по существу, таковыми не являются, потому что не направлены на извлечение прибыли.


Схема работы кредитного кооператива




 

Весь доход, получаемый по займам, распределяется между пайщиками пропорционально их личным сбережениям, внесенным в кредитный союз. Административно-хозяйственные расходы, связанные с обеспечением функционирования кредитного союза, покрываются пайщиками путем внесения дополнительных взносов. Таким образом кредитный союз не получает прибыли по основной деятельности и является некоммерческой организацией. Следует отметить, что кредитная кооперация, в силу своих особенностей лучше развита в регионах и небольших городах. Так, в Санкт-Петербурге численность пайщиков кредитных кооперативов составляет лишь 3% от общей численности пайщиков кредитных кооперативов России. При этом только 2 кредитных кооператива имеют число пайщиков, превышающее 100 человек, в среднем же численность пайщиков составляет 20 человек.


^ Северо-Западный кооперативный финансовый союз

Санкт-Петербург, наб. Обводного Канала, дом 150.

Тел.: (812) 259-19-09;


ЗАО «Центр обслуживания Кредитных союзов»

196105, Санкт-Петербург, Московский проспект, 143.

Телефон: (812) 389-31-08

Факс: (812) 324-06-99

E-mail:ks-kvk@spb.cityline.ru

Интернет: www.kreditunions.ru



-12-metod-dinamicheskogo-programmirovaniya-raznovidnosti-zadach-issledovaniya-operacij-i-podhodov-k-ih-resheniyu.html
-12-pribavochnij-produkt-kak-osnova-socialno-klassovoj-differenciacii-apologiya-kapitala-politicheskaya-ekon-omiya-tvorchestva.html
-12-the-theoretical-and-practical-value-of-english-lexicology-arnold-i-v-a-84-leksikologiya-sovremennogo-anglijskogo.html
-12035505176-municipalnoe-imushestvo-pravo-na-kotoroe-peredayotsya-po-dogovoram-arendi.html
-122-metod-amortizacii-prikaz-ministra-finansov-respubliki-kazahstan-ot-21-iyunya-2007-goda-217-ob-utverzhdenii.html
-124-slesar-po-remontu-podvizhnogo-sostava-spravochnik-rabot-i-professij-rabochih-etks-vipusk-2-chast-razdeli.html
  • control.bystrickaya.ru/chast-ego-cerkovnogo-predaniya-vprochem-saddukei-reshitelno-otkazalis-sokrashennij-zhurnalnij-variant-smena-1990-nono6-12.html
  • zanyatie.bystrickaya.ru/na-dnyah-ya-priglasil-k-sebe-v-kabinet-guvernantku-moih-detej-yuliyu-vasilevnu-nuzhno-bilo-poschitatsya.html
  • lesson.bystrickaya.ru/osnovi-ohrani-truda-pri-proizvodstve-gipsokartonnih-listov.html
  • write.bystrickaya.ru/glava-administracii-serdobskogo-rajona-knmakarov-serdobskogo-rajona.html
  • write.bystrickaya.ru/globalnaya-informacionnaya-set-internet.html
  • lesson.bystrickaya.ru/osobennosti-dopechatnoj-podgotovki-izdanij.html
  • thesis.bystrickaya.ru/pri-sovete-ministrov-sssr-stranica-6.html
  • lecture.bystrickaya.ru/azastan-respublikasi-konstituciyasini-26-babini-3-tarmain-zhne-39-babini-1-tarmain-resmi-tsndru-turali.html
  • student.bystrickaya.ru/23-predlozheniya-i-rekomendacii-po-dalnejshemu-ispolzovaniyu-internet-kommunikacij-v-deyatelnosti-proekta-infodonsk.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/razdel-7-upravlenie-sluzhboj-gosudarstvennogo-kvalifikacionnie-testi-po-socialnoj-gigiene-i-organizacii-zdravoohraneniya.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/pravo.html
  • exchangerate.bystrickaya.ru/glossarij-uchebno-metodicheskij-kompleks-disciplini-teoreticheskie-osnovi-razrabotki-informacionnih-sistem-podderzhki.html
  • studies.bystrickaya.ru/bertolt-breht.html
  • grade.bystrickaya.ru/ocenka-funkcionalnogo-sostoyaniya-cns-obsheobrazovatelnaya-programma-doshkolnogo-obrazovaniya-avtorskij-kollektiv.html
  • reading.bystrickaya.ru/metod-polnoj-relaksacii-vichislitelnie-metodi-linejnoj-algebri.html
  • shkola.bystrickaya.ru/stihijnie-bedstviya.html
  • credit.bystrickaya.ru/patolichev-n-s-sovestyu-svoej-ne-postupis-vospominaniya-n-s-patolichev-stranica-2.html
  • thesis.bystrickaya.ru/pravila-razmesheniya-sredstv-naruzhnoj-reklami-i-informacii-na-predpriyatiyah-torgovli-i-obshestvennogo-pitaniya-goskomarhitektura-respubliki-adigeya.html
  • crib.bystrickaya.ru/gospod-poshlet-duhovnogo-otca-pridite-ko-mne-vse-truzhdayushiesya-penzenskij-starec-aleksij-avtor-sostavitel-ieromonah.html
  • universitet.bystrickaya.ru/tema-1-predmet-i-metod-ekonomicheskoj-teorii-sobstvennost-rekomendacii-po-osvoeniyu-disciplini-ekonomicheskaya-teoriya.html
  • spur.bystrickaya.ru/konferenciya-issledovatelskih-nauchnih-rabot-uchashihsya-shkol-civilskogo-rajona-stranica-16.html
  • university.bystrickaya.ru/filologiya-fakultet-aza-filologiyasi-kafedrasi.html
  • predmet.bystrickaya.ru/slovesnie-sredstva-hudozhestvennoj-izobrazitelnostiobshee-ponyatie-tropov-i-figur.html
  • upbringing.bystrickaya.ru/metodicheskaya-razrabotka-poligalovoj-irini-nikolaevni.html
  • holiday.bystrickaya.ru/metodika-kratkosrochnogo-prognozirovaniya-rezultatov-i-dostizhenij-legkoatletov-rossii-na-mezhdunarodnih-sorevnovaniyah.html
  • knigi.bystrickaya.ru/sahalinskoj-oblastnoj-dumi.html
  • literature.bystrickaya.ru/dolgosrochnoj-celevoj-programmi-ispolzovanie-rezultatov-kosmicheskoj-deyatelnosti-v-interesah-socialno-ekonomicheskogo-razvitiya-krasnoyarskogo-kraya.html
  • assessments.bystrickaya.ru/boreev-georgij-rassekrechennij-pervoistochnik-jogi.html
  • reading.bystrickaya.ru/m-antipov-novosibirsk-rossiya-zmst-rozdl-nertna-rechovina.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/produkta.html
  • crib.bystrickaya.ru/hudozhestvennoe-prostranstvo-vtoroj-polovini-hh-veka-filosofsko-kulturologicheskij-analiz.html
  • learn.bystrickaya.ru/glava-xii-psihologicheskie-osnovi-predvaritelnogo-rassledovaniya-yuridicheskaya-psihologiya-chufarovskij.html
  • assessments.bystrickaya.ru/blmder-blmder-ataui.html
  • holiday.bystrickaya.ru/metodicheskie-ukazaniya-po-vipolneniyu-kontrolnoj-raboti-dlya-bakalavrov-studentov-dnevnoj-i-zaochnoj-form-obucheniya-magistrov-ekonomicheskih-specialnostej-tambov-2009.html
  • zadachi.bystrickaya.ru/sadovo-parkovoe-iskusstvo-yaponii.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.